【欧洲希望之声特约記者宋菊香編譯報導】A-Level揭榜日，全國各地的高中畢業生得知9月去哪裡上大學。人口數量下降，今年的大學新生數量預計也會是十年來最少的，但這並沒有阻止各大銀行使用各種免費服務吸引大學生銀行賬戶申請人。
學生銀行賬戶持續三年或更長時間，需要仔細查看銀行提供的前期好處是否值得考慮，此外學生們還需要考慮其它各種因素。
來自學生資金網站Save the Student的Jake Butler說：“在選擇學生銀行賬戶時，一定要進行研究，才能確定對您來説甚麼最重要。免費贈品可能很有吸引力，但需要考慮這些是否值得。”
他補充說：“最好是找出這個免費贈品的價值，看看這些贈品是否比支付利息的賬戶更好，是否比提供更多透支的賬戶好。”
幸運的是，這裡可以幫助您了解市場上的一些頂級學生銀行賬戶，您來決定哪個銀行最適合您在大學時的需求。
免費透支
金融信息網站Moneycomms的Andrew Hagger表示，9月份的大學新生應該“考慮申請提供最多免息透支的學生銀行賬戶。當然一開始，您可能並不需要這種服務，但如果情況發生了變化，額外的1000英鎊免息透支，比通常提供給學生的儲蓄賬戶或免費贈品更有經濟回報，每年可輕易省下100英鎊的透支收費。”
事實上，所有學生都擔心學生貸款還沒到帳就得支付房租，因此免息透支就是在這方面提供保護。
學生銀行賬戶的透支規則各不相同，大多數採用分階段的方法，逐漸的您可以透支更多。例如，Santander受歡迎的123學生經常賬戶為您提供免費透支，在一到三年的學習期間，最高可達每年1,500英鎊，第四年可獲得1,800英鎊，如果您正在學習牙醫或課程持續五年，最後一年透支額可達2,000英鎊。
但是，銀行對透支額度是有附加條件的。
例如Santander的賬戶，您需要存入500英鎊，然後一學年存入500英鎊，再註冊網上銀行，才能獲得上面說的三種類透支額，否則您的免費透支額度就是每年250英鎊。
無論您的透支額度多大，未經安排的透支是每天收費5英鎊，每月最高費用為50英鎊。但是，如果您正在攻讀標準的三年製本科學位，其它銀行提供的透支額度比Santander更高。
NatWest和RBS將在您第一學年後為您提供2,000英鎊的免費透支額度，最初為500英鎊，然後逐年申請增大透支額度。
同時，三家大銀行Barclays，HSBC和Nationwide在您第三個學年，將為您提供高達3,000英鎊的透支額度。
這三個銀行的學生賬戶提供的階段性透支都是一樣的：第一年為1,000英鎊，第二年為2,000英鎊，第三年為3,000英鎊。
Barclays的Student Additions Account，您一旦開設學生賬戶，就會自動獲得500英鎊的透支額度，但如果想在每年都達到上面提到的透支額度，您必須額外申請。
其它的高街銀行品牌，如Halifax、Lloyds和TSB，都提供1500英鎊的免費透支額度，而TSB還允許您使用10英鎊的未經安排的透支，然後開始每天至少收取5英鎊的借款費用。
需要要記住的是，畢業之後，您的學生賬戶會對您施加的限制。
雖然銀行們都希望學生在大學畢業後還能長時間保留學生賬戶，但銀行們通常會將學生帳戶轉為普通帳戶或研究生帳戶，同時取消過去學生賬戶所提供的一些好處。
雖然大多數銀行確實會就此情況通知您，但您需要明白，在相當大的成本產生之前，您需要多長時間才能還清您的學生透支。
例如，您大學畢業後，Santander將您的123學生賬戶變成了123畢業生賬戶，在兩年内提供年免費透支2,000英鎊。
同樣，Halifax的1,500英鎊年免息透支，持續在您的整個大學時期，外加畢業後的一年。
當您申請一個賬戶時，搞清楚這一點非常重要，這樣您就會記住，在大學生保護消失時，APR會高達40％。
免費贈品
雖然在挑選學生銀行賬戶時，免費贈品或許不是您的首要任務，但任何精明的經常賬戶申請人都應該關注銀行提供的各種服務。
HSBC提供的學生賬戶，有最引人注目的優惠，在各大銀行中第一家向年底前註冊的學生提供前期現金獎勵，額度為100英鎊。與上述3,000英鎊的無息透支相比，這已經是一個非常有效果的優惠。
但最重要的是，它為賬戶持有者提供了為期一年的British Cycling 粉絲會員資格，在Halfords和Evans Cycles購物有10％的折扣，也能得到自行車保險的折扣。
這個賬戶還附帶一項優惠計畫，為您提供一系列折扣，包括服裝店Boohoo的10％折扣、Odeon門票折扣以及外賣平臺Deliveroo頭四個訂單的折扣。
根據Santander的說法，如果您使用Deliveroo或者至少每兩週訂購一次外賣，或積極尋找折扣，那麼這個賬戶可能就挺合適。
但是，大部分優惠都會在年底或者年底之前到期，因此要搞清楚您最喜歡的優惠活動何時結束。
Santander的學生賬戶免費提供四年的16-25鐵路卡，根據您乘坐火車的數量，最終價值可能超過100英鎊，同時這個賬戶還提供高達15％的現金返還，包括Vue、JD Sports、Morrisons和Subway。
第三家提供不錯免費贈品的銀行賬戶來自NatWest。
除了提供相當不錯的年透支額2000英鎊外，NatWest和穩定合作夥伴RBS，還為用戶提供了三種免費贈品，您可選其中之一。
三種免費贈品如下：
為期一年的Amazon Prime學生會員資格，價值每年39英鎊或每月3.99英鎊，還有10英鎊的Amazon 優惠券；
或者，四年的Tastecard價值40英鎊的Tastecard，可在超過4,000家餐廳享受半價或者兩餐一價，和購買電影票享有最高40％的折扣；
或者，四年的National Express 長途汽車卡，為您節省1/3的票價。
Lloyds雖然沒有提供精彩的透支優惠，但為您提供免費的爲其3年的TOTUM卡，為您提供多達200個品牌的折扣，如Odeon門票25％的折扣，或Café Rouge 40％的折扣。
再一次，雖然我們強調您不應過於專注於免費贈品，但如果您認為這些贈品在大學期間能派上用場，還能省很多錢，這就可能是選擇學生賬戶時的決定因素。
存款利息
學生們缺錢，銀行就排著隊提供大量免費透支額度；但如果您很幸運，發現自己的賬戶經常沒有透支，反而有餘額，您可能會考慮選擇一家能支付您存款利息的銀行。考慮到銀行為成人經常賬戶提供的利率，如果您的賬戶上有利率，就要儘快兌現。
例如，Santander在您賬戶餘額為100英鎊至200英鎊的情況下，向您支付1％的利息，您的餘額為201英鎊至300英鎊時，銀行爲您支付2%的利息，在300英鎊到2,000英鎊的餘額範圍，Santander爲您支付3%的利息。
雖然HSBC的學生賬戶本身不支付利息，但它配備了常規保護程序，可讓您在12個月內每月存入25至250英鎊，並支付3％的利息。
Nationwide的FlexStudent經常賬戶，對1,000英鎊以下的餘額支付1％的利息。Halifax對於任何餘額都支付0.10％的利息，餘額沒有上限。
與此同時，在持有賬戶10個月後，TSB提供1,510英鎊的無息透支，并針對500英鎊以下的餘額支付5％的利息。
不上大學，能否持有學生賬戶？
值得注意的是，英國有相當一部分高中畢業生不上大學。越來越多的大銀行也在為走自己獨特道路的高中畢業生提供銀行服務。這意味著，即使您不上大學，您仍可能有資格獲得學生銀行帳戶。
如果您即將開始4 -7級學徒，Santander允許這樣的高中畢業生開設賬戶，巴克萊銀行也提供類似服務，HSBC則針對2-7級學徒，提供學生賬戶。
同時，要求證明您已被“UCAS認證課程”錄取的銀行並不限制他們只接受大學申請者，因為您通過UCAS申請學徒身份，銀行將要求您提供已經被UCAS認證課程接受的證明。
雖然並非所有銀行都為進行學徒培訓的人提供銀行賬戶，但提供這樣服務的銀行是越來越多了。
其它重要事宜
雖然年齡越小，您就越有可能主要通過手機或網絡進行賬戶操作，但有時您可能需要到銀行分支機構進行交談，或者解決問題。Andrew說，有必要詢問是否在距離您校園較近範圍内，有該銀行的當地分支機構。
他還表示，註冊網上銀行是一個優先事項，這樣當您預算相當緊張時，您能全天候關注賬戶的餘額。
在您申請帳戶之前，主要考慮的是銀行能提供的最大透支額度，也需要檢查您自己的信用評分，甚至可能在您有時間的情況把自己的信用評分進行提高，例如進行投票注冊，以便讓自己有最大的機會獲得最高的透支額度。
畢竟，透支是一種借貸形式，因此會影響並受到您自己信用評級的影響，如果您的信用評級差，您的的透支額就會少於您的存款。
最後，確保您持有開設銀行帳戶所需的一切資料。銀行對各種資料的要求也都各不相同，但大多數情況下，您需要一張帶照片的身份證，一張UCAS確認號，學校的無條件錄取通知書，或者您已經滿足條件的有條件要求錄取通知書。
五大最佳學生賬戶
Santander針對最高可達20,000英鎊的餘額，支付1.5％的利息，另外還有針對您支付的賬單，銀行還會提供高達3％的現金返還。您需要每月存入500英鎊，並有兩個有效的直接借記才能獲得上述的服務。
First Direct的First Account為新客戶提供50英鎊的獎勵，如果您在持有賬戶6個月後轉換，則提供獎勵100英鎊。這種學生賬戶還提供250英鎊的免費透支，維護這個賬戶需要1000英鎊的存款，以避免每月10英鎊的費用。
如果您切換到M＆S Bank，則會收到180英鎊的禮品卡。M＆S的忠誠計畫中，您每消費1英鎊，可獲得1點積分。您需要至少有四個直接借記，並註冊在線銀行和在綫對賬單。
Natwest的Reward Account為直接借記支付的七種家庭賬單提供2％的獎勵。要求是，需要每月2英鎊的管理費，每月最低存款需要1,500英鎊。
Nationwide的FlexDirect擁有對2,500英鎊以下的存款支付5％利息，是所有往來賬戶中的最高利率，加上免費透支。這兩項福利都能持續一年。
